在新加坡作为雇主，我亲身经历了为员工购买保险的全过程。无论是工伤赔偿保险，还是医疗保险，每一项都关系到员工的权益和公司的合规经营。以下是我基于自身经验总结的重点，希望能帮助其他雇主或即将创业的朋友们更清晰地了解这一流程。
适用范围
我在招聘工人时，首先了解到如果员工从事体力劳动，无论薪资多少，都必须购买WIC保险。此外，月薪低于$2,600的非体力劳动者 也必须涵盖在内。
违规风险
有一次，我的朋友因疏忽没有为符合要求的员工购买WIC保险，结果被罚款了**$10,000**，还差点面临监禁。因此，我建议所有雇主严格遵守规定，以免因小失大。
赔偿权益
在一次实际案例中，我的一名员工在工作中受伤，需要休养两个月。幸好有WIC保险，不仅医疗费用全额报销，还能领取病假工资，避免了员工和公司的经济损失。这也让我更加意识到，保险不仅是法律要求，更是对员工的保障。
重要提醒
从2025年11月1日起，WIC的赔偿额度将上调：
死亡赔偿最高提升至 $269,000
永久伤残赔偿最高提升至 $346,000
医疗费用上限提高至 $53,000
适用对象
在我的公司，所有持有工作准证（WP）和S准证（SP）的员工，我都必须为他们购买医疗保险，费用不能由员工承担。
保险要求升级（2023-2025）
当政府在2023年7月提高最低保险额至**$60,000时，我立刻调整了保险计划，确保合规。同时，我也提前关注了2025年的第二阶段改革**，届时将会有：
年龄分级保费（50岁以下 vs. 50岁以上）
统一保险条款，减少不必要的排除项
直接报销，减少雇主的垫付压力
保险费由谁承担？
有人问过我，医疗保险费用是否可以从员工工资里扣除？答案是否定的！ 这是雇主的责任，所有费用都由公司承担，不能转嫁给员工。
EP员工的情况
对于持就业准证（EP）的员工，新加坡政府没有强制要求雇主提供医疗保险。不过，在我的经验中，很多EP持有人会自行购买国际医疗保险。如果公司想要吸引人才，提供一份额外的医疗保险是一种很好的福利政策。
如果你雇佣的是外籍家政工人（Migrant Domestic Worker, MDW），你必须为他们购买人身意外保险。我曾经雇佣过一名家政工人，在购买保险时，我特别留意了以下几点：
最低保额$60,000，必须覆盖因意外导致的永久性残疾或死亡
保险赔偿必须直接支付给工人或受益人，而不是雇主
排除条款不能超过政府规定的范围
这类保险不仅是政府要求的，也是对家政工人的基本保障，避免因突发事故带来的经济压力。
提前规划：在招聘员工之前，就要了解新加坡的保险要求，并提前准备合适的保险方案。
选择合适的保险公司：不同保险公司提供的条款和价格有所不同，可以多比较几家，选择既合规又划算的方案。
及时更新：法规会不断调整，例如WIC和MI的赔偿额度就会提升，因此雇主需要关注MOM（人力部）和保险公司的最新政策。
定期检查保险状态：我习惯每6个月检查一次员工的保险情况，确保所有证件和保单都在有效期内。
作为雇主，为员工购买保险不仅是法律责任，更是一种保障员工健康、提高工作满意度的措施。亲身经历过这个过程后，我深刻体会到**“保险买得早，问题少”** 的道理。希望我的经验能帮助更多雇主做好保险管理，避免不必要的法律风险！
有问题或想要讨论？欢迎留言交流！ 
电话/微信/WhatsApp: +65 8013 1913
工伤赔偿保险（Work Injury Compensation Insurance，WIC）
适用范围我在招聘工人时，首先了解到如果员工从事体力劳动，无论薪资多少，都必须购买WIC保险。此外，月薪低于$2,600的非体力劳动者 也必须涵盖在内。
违规风险有一次，我的朋友因疏忽没有为符合要求的员工购买WIC保险，结果被罚款了**$10,000**，还差点面临监禁。因此，我建议所有雇主严格遵守规定，以免因小失大。
赔偿权益在一次实际案例中，我的一名员工在工作中受伤，需要休养两个月。幸好有WIC保险，不仅医疗费用全额报销，还能领取病假工资，避免了员工和公司的经济损失。这也让我更加意识到，保险不仅是法律要求，更是对员工的保障。
重要提醒从2025年11月1日起，WIC的赔偿额度将上调：
死亡赔偿最高提升至 $269,000 永久伤残赔偿最高提升至 $346,000 医疗费用上限提高至 $53,000
医疗保险（Medical Insurance, MI）
适用对象在我的公司，所有持有工作准证（WP）和S准证（SP）的员工，我都必须为他们购买医疗保险，费用不能由员工承担。
保险要求升级（2023-2025）当政府在2023年7月提高最低保险额至**$60,000时，我立刻调整了保险计划，确保合规。同时，我也提前关注了2025年的第二阶段改革**，届时将会有：
年龄分级保费（50岁以下 vs. 50岁以上） 统一保险条款，减少不必要的排除项 直接报销，减少雇主的垫付压力 保险费由谁承担？有人问过我，医疗保险费用是否可以从员工工资里扣除？答案是否定的！ 这是雇主的责任，所有费用都由公司承担，不能转嫁给员工。
EP员工的情况对于持就业准证（EP）的员工，新加坡政府没有强制要求雇主提供医疗保险。不过，在我的经验中，很多EP持有人会自行购买国际医疗保险。如果公司想要吸引人才，提供一份额外的医疗保险是一种很好的福利政策。
人身意外保险（Personal Accident Insurance）
如果你雇佣的是外籍家政工人（Migrant Domestic Worker, MDW），你必须为他们购买人身意外保险。我曾经雇佣过一名家政工人，在购买保险时，我特别留意了以下几点： 最低保额$60,000，必须覆盖因意外导致的永久性残疾或死亡 保险赔偿必须直接支付给工人或受益人，而不是雇主 排除条款不能超过政府规定的范围这类保险不仅是政府要求的，也是对家政工人的基本保障，避免因突发事故带来的经济压力。
经验总结：雇主如何做好保险管理？
提前规划：在招聘员工之前，就要了解新加坡的保险要求，并提前准备合适的保险方案。 选择合适的保险公司：不同保险公司提供的条款和价格有所不同，可以多比较几家，选择既合规又划算的方案。 及时更新：法规会不断调整，例如WIC和MI的赔偿额度就会提升，因此雇主需要关注MOM（人力部）和保险公司的最新政策。 定期检查保险状态：我习惯每6个月检查一次员工的保险情况，确保所有证件和保单都在有效期内。 结语
作为雇主，为员工购买保险不仅是法律责任，更是一种保障员工健康、提高工作满意度的措施。亲身经历过这个过程后，我深刻体会到**“保险买得早，问题少”** 的道理。希望我的经验能帮助更多雇主做好保险管理，避免不必要的法律风险！有问题或想要讨论？欢迎留言交流！ 电话/微信/WhatsApp: +65 8013 1913